【林巧雁╱台北報導】今日天氣將轉冷，加上今年冬天寒流一波接著一波，台灣的高山也開始下雪，面對溫度驟降的低溫容易引發腦中風或心血管疾病，民眾除了保暖之外，別忘了檢視重大傷病險的保障是否足夠。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華指出，罹患重大傷病除了身體及心理壓力大，後續照護及療養等都將成為家庭經濟一大負擔，應多利用保險分散風險，給自己與家人更多保障。

愈早投保 費率愈低

南山人壽新推出涵蓋癌症及33項常見的特定重大傷病保單，保障範圍廣泛，給付方面除了整筆給付保險金，可用來解決醫藥費用、收入中斷的家庭生活支出等，還針對11項容易有後續長期療養需求的特定重大傷病，再提供6年的生活扶助保險金，且有豁免保費的機制。
目前市面上的重大傷病險在給付上通常分為「整筆給付」和「分期給付」兩種。「整筆給付」的好處是，保戶能在罹病初期獲得一筆完整資金，可作為完整的治療計劃，或做為家庭的緊急應變金。「分期給付」則是在一定年期內每年固定提供一筆保險金，為保戶分攤長期療養、無法工作的經濟壓力。
南山人壽給付方式兼具「整筆給付」及「分期給付」的雙重優點。比如罹患33項常見的特定重大傷病，可得到整筆給付保險金，另外針對11項容易有後續療養需求的特定重大傷病，再提供6年的生活扶助保險金，可用來請看護或支應生活開支。
王瑜華提醒民眾，醫療險愈早投保費率愈低，尤其現代人日常工作壓力大，更容易引發文明病，建議青壯族群或有家族病史者，別忘了把重大傷病險列為必備保障，及早規劃彌補風險缺口，保費也較便宜。

1年期附約加強保障

中國人壽副總經理洪祝瑞也提到，若民眾預算有限，也不要放棄醫療保險規劃，可選擇１年期附約來加強保障，同時也可作為保險補強方案。以中壽重大疾病暨特定傷病的定期保險附約為例，是附約的形式，保費負擔也較輕，至於保障範圍則涵蓋重大疾病與特定傷病共計28項。
另外，三商美邦人壽則是選定30項特定傷病，並分為3個族群，包含腦部、心臟以及器官衰竭等相關症狀，設計3張還本保險，保戶可以根據自身需求選擇特定傷病保障，投保滿2年後若罹患特定傷病時，立即給付一筆特定傷病保險金。
此外，若保戶在保險期間內不幸身故，或保戶保險年齡到達75歲仍生存者，至少可領回保險費總和，所繳的保險費有去有回。

更多文章，都在【蘋論陣線】